Wat is kapitaaloverdracht?
Heb je in het verleden een lijfrenteverzekering of kapitaalverzekering afgesloten? En wil je de waarde van deze verzekering overzetten naar een (nieuw) fiscaal product bij een andere verzekeraar, bank of beleggingsinstelling? Dan noemen we dat kapitaaloverdracht.
Soepele overdracht van kapitaal door het Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdrachten (PSK)
Om een overdracht van kapitaal makkelijk te laten verlopen, hebben verzekeraars, banken en beleggingsinstellingen afspraken gemaakt. Deze afspraken zijn vastgelegd in het Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdrachten (PSK).
Wie doen er mee met het PSK?
- Leden van het Verbond van Verzekeraars
- Leden van de Nederlandse Vereniging van Banken
- Financiële instellingen die geen lid zijn maar op eigen verzoek deelnemen
Voor welke producten geldt het protocol?
- Lijfrentekapitaal (verzekeringen (alle regimes), spaarrekeningen en beleggingsrechten)
- Goudenhanddrukkapitaal (verzekeringen (alle regimes), spaarrekeningen en beleggingsrechten)
- Overig stamrechtkapitaal
- Individueel pensioenkapitaal dat niet valt onder de wettelijke regels van wettelijke waardeoverdracht
- Kapitaalverzekeringen, inclusief Kapitaalverzekeringen Eigen Woning (KEW)
- Nettolijfrente (box 3)
- Toekomstige producten die sterk overeenkomen met de hierboven genoemde producten, nadat de Werkgroep PSK daartoe besloten heeft
Een kapitaaloverdracht aanvragen
De overdragende aanbieder heeft bepaalde informatie van je nodig. Denk aan een opzegverzoek, met allerlei aanvullende gegevens en documenten, zoals een kopie van je identiteitsbewijs. Welke gegevens en documenten dit precies zijn, vind je in de informatie van je huidige aanbieder. Je financieel adviseur kan je hierbij helpen.
Fiscale producten zijn vaak niet vrij opneembaar. Daarom houden financiële instellingen rekening met juridische en fiscale spelregels. We voorkomen hiermee dat je belasting moet betalen over de kapitaaloverdracht. Geef daarom je overdracht zo nauwkeurig mogelijk door.
De overdracht van kapitaal tussen de twee financiële instellingen start pas als de aanvraag volledig is. De huidige aanbieder bepaalt of alle gegevens aanwezig zijn. Controleer daarom goed aan welke eisen de overdracht bij je huidige aanbieder moet voldoen.
Meer informatie over het PSK
Het Verbond van Verzekeraars geeft op haar website uitgebreide informatie over het PSK.
De waarde van je Reaal lijfrenteverzekering overdragen
Met het online formulier 'Lijfrente doorstorten' regel je eenvoudig zelf de overdracht van de waarde van je lijfrenteverzekering naar een andere verzekeraar, bank of beleggingsinstelling. Je vindt dit online formulier in jouw persoonlijke MijnReaal omgeving.
De waarde van je Reaal kapitaalverzekering overdragen
Wil je de waarde van je Reaal kapitaalverzekering vóór het bereiken van de einddatum overdragen naar een andere verzekeraar, bank of beleggingsinstelling? Dan hebben wij een opzegverzoek van je nodig. Gebruik hiervoor het online formulier ‘Verzekering opzeggen’ in MijnReaal en geef aan dat de uitkering naar een andere verzekeraar of bank gaat.
Je ontvangt daarna eerst een vrijblijvende afkoopofferte. Deze stuur je ingevuld en ondertekend naar ons terug, samen met een kopie van een geldig identiteitsbewijs. Deze gebruiken wij om je identiteit te controleren. Het documentnummer, de geldigheidsdatum, je naam, geboortedatum en handtekening moeten goed zichtbaar zijn. De overige gegevens kun je afschermen.
Wij nemen contact met je op als we nog aanvullende gegevens of documenten nodig hebben. Na ontvangst van alle benodigde gegevens en documenten maken we de waarde over naar jouw nieuwe verzekeraar, bank of beleggingsinstelling.