UNIM AOV voor Werknemers

  • Aanvulling op de WIA
  • Ook als je geen WIA krijgt
  • Mee te nemen naar nieuwe baan

Wat is de UNIM AOV voor Werknemers

Met de UNIM AOV voor Werknemers bescherm jij jezelf als werknemer in de (para)medische sector of zakelijke dienstverlening tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid. Kun je door een ziekte of ongeval je werk niet meer uitvoeren? Dan betaalt je werkgever meestal de eerste 2 jaar je loon door. Kun je daarna nog steeds niet werken? Dan ontvang je elke maand geld op je rekening. Daarover maken we afspraken bij het afsluiten van je verzekering.

Meer dan geld op je rekening

Als je arbeidsongeschikt bent, wil je natuurlijk zo snel mogelijk weer aan de slag. Daarom krijg je deskundige hulp en een persoonlijk re-integratieprogramma.

Ook als je gewoon aan het werk bent zijn we er voor je. Vanaf het allereerste moment dat je een Reaal AOV hebt mag je zonder extra kosten gebruikmaken van onze preventieservice Reaal Lijfwacht. Waarmee je gezond, gemotiveerd en met plezier aan het werk kan blijven of jezelf persoonlijk verder kan ontwikkelen.

UNIM AOV voor Werknemers

Voor medisch en zakelijk professionals in loondienst

Aanvulling op de WIA

Met een uitkering van de WIA ontvang je maximaal 75% van je loon tot een maximum.

Met een UNIM AOV voor Werknemers verzeker je het verschil tussen wat je krijgt volgens de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA) en maximaal 80% van je gemiddelde inkomen.

Met deze uitkering kun je dus de uitkering van de WIA aanvullen.

Ook als je geen WIA krijgt

Volgens de WIA ben je pas arbeidsongeschikt als je geen gangbare beroepen meer kunt uitvoeren. Bij Reaal kijken we of je je eigen beroep nog kunt uitvoeren óf een beroep passend bij je opleiding, kennis en ervaring.

Het kan dus dat je volgens de WIA niet arbeidsongeschikt bent, maar volgens Reaal AOV wel. Dan kun je van Reaal een uitkering krijgen als je volgens de WIA geen uitkering krijgt.

Mee te nemen naar nieuwe baan

Als je een nieuwe baan krijgt, wil je natuurlijk je arbeidsongeschiktheidsverzekering gewoon houden. Deze verzekering is persoonlijk en mag je in veel gevallen gewoon meenemen naar je nieuwe baan.

Wil je weten wat de mogelijkheden zijn? Neem dan contact op met je financieel adviseur. Heb je nog geen adviseur? Gebruik dan onze adviseurzoeker om er bij jou in de buurt een te vinden.

  • inclusief

    UNIM AOV voor Werknemers

    • Geld op je rekening als je arbeidsongeschikt bent, zoals afgesproken in je polis.
    • Hulp en advies om gezond, gemotiveerd en met plezier aan het werk te blijven.
    • Persoonlijke hulp bij re-integratie als je arbeidsongeschikt wordt.
  • contact

    Ben je al klant?
    Heb je vragen over je AOV? Daarvoor kun je contact opnemen met je financieel adviseur. Je kunt ook contact opnemen met ons. Wij helpen je graag. Je bereikt ons op telefoonnummer 020 - 543 66 40. Gebruik je liever e-mail? Mail dan je vraag naar aov@reaal.nl.

    Ben je nog geen klant?
    Heb je vragen over de voorwaarden van een Reaal AOV of wil je advies? Daarvoor kun je contact opnemen met je financieel adviseur. Heb je nog geen financieel adviseur? Vind een adviseur bij jou in de buurt op postcode of plaats. 

    Je kunt voor algemene informatie over onze Reaal AOV's ook contact opnemen met ons. Mail dan je vraag naar nieuwaov@reaal.nl of bel 072 - 51 940 00.

  • downloads

Dit kost een UNIM AOV voor Werknemers

Je premie is voor een deel afhankelijk van je beroep en de werkzaamheden die daarbij horen. Maar je kunt de hoogte van je premie ook voor een deel zelf beïnvloeden door de verzekering af te stemmen op je wensen. Bijvoorbeeld door te kiezen voor een lagere of hogere eindleeftijd of een lager of hoger verzekerd bedrag. Vraag je financieel adviseur naar de mogelijkheden.

Termijnbetaling

Betaal je de premie liever niet één keer per jaar, maar in termijnen? Dan brengen wij een toeslag in rekening. Als je per half jaar betaalt, is de toeslag 3%. Als je per kwartaal betaalt, is de toeslag 5%. Betaal je per maand? Dan rekenen wij 6% toeslag.

Administratie- en advieskosten

Je betaalt bij het afsluiten van een UNIM AOV voor Werknemers éénmalig € 11,34 aan administratiekosten. Bij het aanvragen van deze verzekering betaal je je financieel adviseur apart voor het advies en het aanvragen van een verzekering. Wil je je verzekering aanpassen? Ook dan kun je terecht bij je financieel adviseur. Over de kosten hiervan kan je afspraken maken met je financieel adviseur.

Keuzemogelijkheden

De UNIM AOV voor Werknemers is een persoonlijke verzekering die je kunt afstemmen op jouw persoonlijke behoeften. Hieronder geven wij een aantal voorbeelden. De keuzes die je maakt hebben invloed op je premie en op de uitkering die je krijgt als je arbeidsongeschikt bent. Bespreek de keuzes daarom altijd met een financieel adviseur. De adviseur weet ook welke keuzes er nog meer mogelijk zijn.

  • Bepaal zelf hoeveel je wilt verzekeren

    Ben je in loondienst en kon je door ziekte 2 jaar (gedeeltelijk) niet werken? Dan ontvang je meestal een WIA-uitkering. Dit is maximaal 75% van je loon tot een wettelijk vastgesteld bedrag. Dat ieder half jaar opnieuw wordt vastgesteld. Je WIA-uitkering kun je aanvullen met een UNIM AOV voor Werknemers. Hiermee verzeker je het verschil tussen de WIA en maximaal 80% van je gemiddelde inkomen. Je kunt natuurlijk ook minder verzekeren. Dan betaal je ook minder premie. Bereken dus goed hoeveel je nodig denkt te hebben als je arbeidsongeschikt wordt.

    Bij het bepalen van je maximaal te verzekeren bedrag houden wij rekening met een WIA-uitkering van 70% van het minimumloon én of je ergens anders nog een AOV hebt. Je betaalt dus niet voor wat al verzekerd is. Je verzekerde bedrag mag liggen tussen de € 50 en € 500 per dag.

    De berekening
    80% van je gemiddelde inkomen
    WIA (70% van het minimum loon)
    Verzekerd bedrag van andere AOV's --
    --------------------------------------------
    Maximaal verzekerde bedrag

    Ben je gedeeltelijk arbeidsongeschikt? Dan krijg je een gedeelte van het verzekerde bedrag. Dit zie je in de tabel hieronder.

    Mate van arbeidsongeschiktheid Uitkering (% van verzekerde bedrag)
    < 25% 0%
    25% tot 35% 30%
    35% tot 45% 40%
    45% tot 55% 50%
    55% tot 65% 60%
    65% tot 80% 75%
    80% tot en met 100% 100%
  • Kies hoe je wilt dat wij jouw arbeidsongeschiktheid bepalen

    Of je arbeidsongeschikt bent, hangt onder andere af van welke werkzaamheden je nog kunt doen. De eerste 5 jaar van je arbeidsongeschiktheid gaan wij uit van beroepsarbeidsongeschiktheid. Voor de jaren daarna kun je bij het afsluiten van een UNIM AOV voor Werknemers aangeven hoe je wilt dat wij jouw arbeidsongeschiktheid beoordelen. Je hebt 2 keuzes:

    Beroepsarbeidsongeschiktheid

    Kun je door een ziekte of ongeval je werk niet meer doen? En heb je beroepsarbeidsongeschiktheid gekozen? Dan houden wij er bij het bepalen van je uitkering altijd rekening mee of je de werkzaamheden die horen bij jouw beroep nog kunt uitvoeren. We houden er geen rekening mee of je gezien je opleiding, kennis en ervaring nog ándere werkzaamheden kunt uitvoeren. Je hebt hierdoor eerder recht op een uitkering, maar je betaalt dan ook meer premie.

    Passende werkzaamheden (Passar)

    Kun je door een ziekte of ongeval je werk niet meer doen? En heb je voor Passar gekozen? Dan houden wij na 5 jaar bij het bepalen van je uitkering er niet alleen rekening mee of je de werkzaamheden die horen bij je beroep nog kunt uitvoeren. We kijken ook of je nog andere werkzaamheden kunt uitvoeren, passend bij je opleiding, kennis en ervaring. Je hebt minder snel recht op een uitkering, maar je betaalt dan ook minder premie.

  • Bepaal zelf tot welke leeftijd wij maximaal uitkeren

    Bepaal zelf de leeftijd waarop je arbeidsongeschiktheidsverzekering eindigt en tot wanneer je maximaal een uitkering krijgt als je arbeidsongeschikt bent. Kies bijvoorbeeld de leeftijd waarop je met pensioen denkt te gaan. Ga je voor een lagere leeftijd, dan neem je zelf meer risico en betaal je minder premie.

Verzekering afsluiten

Verzekerd in 4 stappen

Stap 1 – Oriënteren en advies aanvragen

Bereken in 2 minuten een indicatieve premie van een Reaal AOV én zie direct welke AOV voor jou interessant is. Of neem contact op met een financieel adviseur voor een persoonlijk advies en een offerte op maat. Hiervoor rekent hij advieskosten.

Stap 2 – Weloverwogen beslissing nemen

Aan de hand van het advies van je financieel adviseur bepaal je zelf welke AOV je afsluit. Daarna dien je via hem de aanvraag voor deze AOV in. Wij vragen je een vragenlijst over je gezondheid (gezondheidsverklaring) in te vullen. Deze hebben we nodig om het risico dat je tijdens de looptijd van de verzekering arbeidsongeschikt wordt, zo goed mogelijk in te schatten. 

Meer informatie over de vragenlijst vind je op de website van het Verbond van Verzekeraars.

Stap 3 – Advies van onafhankelijke medisch adviseur

Een onafhankelijke medisch adviseur neemt de vragenlijst over je gezondheid telefonisch met je door en beoordeelt de gegevens. Hij schrijft vervolgens zijn advies. Ben je akkoord met het advies? Dan geeft de medisch adviseur het advies aan ons door en nemen wij de aanvraag verder in behandeling. Meer informatie over de vragenlijst vind je op de website van het Verbond van Verzekeraars. 

Soms is er, naast de vragenlijst over je gezondheid, nog wat aanvullende informatie nodig. Alleen als het gesprek met de medisch adviseur daar aanleiding toe geeft, vraagt hij met jouw toestemming aanvullende informatie op bij je huisarts of behandelaar of vraagt hij je een keuring te ondergaan. De keuringskosten zijn vanzelfsprekend voor rekening van Reaal.

Stap 4 – Verzekering accepteren

Op basis van je aanvraag en het advies van de medisch adviseur beoordelen wij of je de aangevraagde verzekering kunt afsluiten. Als wij je aanvraag voor een verzekering accepteren, ontvang je je polis. Is er sprake van een verhoogd risico, dan kan de medisch adviseur voorstellen om de verzekering tegen beperkende voorwaarden of een verhoogde premie af te sluiten.

Het kan ook zijn dat we je aanvraag voor een verzekering afwijzen. Neem dan contact op met je financieel adviseur zodat hij je kan helpen bij het vinden van een alternatief om jezelf te beschermen tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid. 

Wil je weten wat in jouw situatie de beste keuze is? Vraag een adviesgesprek aan bij een onafhankelijk adviseur. Hij zorgt voor een verzekering die precies bij je past. Hiervoor rekent hij advieskosten. Vind een adviseur bij je in de buurt op postcode of plaats.

Tips

Handig om te weten

  • Houd je verzekering actueel

    Automatisch aanpassen aan de loonontwikkeling
    Het is handig dat je verzekering blijft aansluiten op de loonontwikkeling. Je kunt daarom kiezen of je het bedrag dat je verzekert of je uitkering bij arbeidsongeschiktheid jaarlijks automatisch laat aanpassen aan de algemene loonontwikkeling. Je financieel adviseur kan je hier meer over vertellen.

    Pas je arbeidsongeschiktheidsverzekering aan
    Wijzigt je inkomen? Om ervoor te zorgen dat het bedrag dat je verzekert blijft aansluiten op je inkomen, kun je dit bedrag ieder jaar aanpassen. Aan het verhogen zijn wel voorwaarden verbonden. Je kunt het bedrag ook verlagen.

  • De premie is fiscaal aftrekbaar

    De betaalde premie voor een AOV is fiscaal aftrekbaar in box 1 (inkomen uit werk en woning). Een arbeidsongeschiktheidsuitkering is wel belast.

  • Arbeids­ongeschikt, wat nu?

    • Je meldt je arbeids­ongeschikt via 020 – 543 67 20 of via e-mail.
    • Een claimadviseur belt je binnen 1 werkdag na ontvangst van je melding over je arbeidsongeschiktheid.
    • Binnen 4 weken na ontvangst van je melding hoor je of we je arbeids­ongeschikt achten en hoeveel.
  • Aanpassen premie of voorwaarden

    Soms is het noodzakelijk dat wij de premie en/of de voorwaarden van je verzekering aanpassen. Bijvoorbeeld door wet- en regelgeving, maatschappelijke en economische ontwikkelingen of het schadeverloop. De afgelopen 20 jaar hebben wij de premie niet verhoogd. Wij hebben verschillende premies wel verlaagd.

Arbeidsongeschiktheids­verzekering

Wat zeggen onze klanten?

8,4

Klanten beoordelen de begeleiding bij arbeidsongeschiktheid met gemiddeld een 8,4. Deze beoordelingen zijn gegeven 1 maand na de arbeidsongeschiktheidsmelding.

Dit blijkt uit onderzoek door Customer Intelligence van Reaal uit 2018.

8,6

Klanten beoordelen het contact met de claimadviseur met gemiddeld een 8,6. Deze beoordelingen zijn gegeven 1 maand na de arbeidsongeschiktheidsmelding.

Dit blijkt uit onderzoek door Customer Intelligence van Reaal in 2018.

7,6

In het jaarlijkse onderzoek onder klanten van Reaal AOV en andere AOV-verzekeraars waarderen klanten ons met gemiddeld een 7,6.

Dit blijkt uit onderzoek van Miles Research in 2018.

UNIM AOV voor Werknemers

  • Aanvulling op de WIA
  • Ook als je geen WIA krijgt
  • Mee te nemen naar nieuwe baan