Spaarhypotheek

  • Hypotheekrente betalen en een spaarpot opbouwen
  • Op einddatum is de hypotheek afgelost
  • Volledige hypotheekrenteaftrek mogelijk

Test je kennisMeer informatie

Spaarhypotheek

Voordelen Waarom onze spaarhypotheek?

  • Hypotheekrente = spaarrente

    Het rentepercentage dat je betaalt over je hypotheek, ontvang je ook over je spaarpremie. Zo kan een hogere hypotheekrente spaarvoordeel opleveren.

  • Zekerheid op de einddatum

    Met de spaarhypotheek bouw je het bedrag op waarmee je de hypotheek op de einddatum in één keer kunt aflossen. Dat geeft financiële rust!

  • Risico op overlijden is gedekt

    De spaarhypotheek kent een ingebouwde overlijdensrisicoverzekering. Zo kunnen je nabestaanden in het huis blijven wonen als je voortijdig komt te overlijden.

Hypotheekadvies Hulp bij het maken van je keuze

Vraag een adviesgesprek aan

Wil je je hypotheek aanpassen? Met een nieuwe aflossingsvorm of rentevastperiode bijvoorbeeld? Vraag dan een adviesgesprek aan. Wij sturen je gegevens vervolgens door naar een onafhankelijk adviseur. Deze neemt zo snel mogelijk contact met je op.

Adviesgesprek aanvragen

Zoek een adviseur bij je in de buurt

Laat je altijd goed adviseren door een financieel adviseur. Een adviseur weet precies waar je op moet letten en houdt rekening met je situatie en wensen voor de toekomst. Wij helpen je bij het vinden van een adviseur bij jou in de buurt.

Vind een adviseur

De spaarhypotheekZo werkt het

Een spaarhypotheek bestaat uit 3 vaste onderdelen die ervoor zorgen dat de uitkering op de einddatum of bij voortijdig overlijden altijd genoeg is om je spaarhypotheek af te lossen.

  1. Hypotheek: met de hypothecaire geldlening financier je je woning. Over deze lening moet je rente betalen.
  2. Spaarpot: hierin spaar je met een maandelijkse premie het bedrag bijeen waarmee je op de einddatum de geldlening aflost. Over het bedrag in je spaarpot ontvang je rente. Het rentepercentage is gelijk aan het rentepercentage van de geldlening.
  3. Overlijdensdekking: het verzekeringselement waarmee je het risico op overlijden tijdens de looptijd opvangt. Komt de verzekerde te overlijden vóór de einddatum, dan vult de overlijdensdekking het bedrag in je spaarpot aan tot het benodigde kapitaal. Zo kan de hypothecaire geldlening toch volledig worden afgelost.

Stijgt de hypotheekrente? Dan betaal je meer rente, maar je ontvangt ook een hogere rente over je spaarpot én je betaalt minder premie voor de overlijdensdekking.

Daalt de hypotheekrente? Dan betaal je minder rente, maar je ontvangt ook minder rente over je spaarpot én je betaalt meer premie voor je overlijdensdekking.

Spaarhypotheek

Andere aflosvormen


Bekijk de mogelijkheden

De mogelijkheden

  • Heb je al een hypotheekverzekering? Dan kun je deze vaak fiscaal voortzetten binnen onze spaarhypotheekverzekering.
  • Je kunt extra inleggen in je spaarpot. Dit noemen we een extra storting. Door het doen van een extra storting gaat je spaarsaldo omhoog. Ook ontvang je rente over je extra storting. Hierdoor spaar je sneller het bedrag bij elkaar om je hypotheek af te lossen. Houd er wel rekening mee dat een extra storting moet voldoen aan belastingregels. Raadpleeg hiervoor je adviseur.
  • Heb je je huis verkocht? Dan is het vaak mogelijk je spaarhypotheek mee te nemen. Ook als je niet direct een nieuwe woning koopt. Kijk in je voorwaarden of vraag je adviseur naar de verhuisregeling.

Bekijk de veelgestelde vragen

Houd hier rekening mee

  • Nieuwe spaarhypotheken komen niet meer in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek. Heb je je spaarhypotheek voor 1 januari 2013 afgesloten? Dan valt deze onder de overgangsregeling en kun je hier nog wel voor in aanmerking komen.
  • Vaste combinatie: de onderdelen van spaarhypotheek staan vast. Je kunt tussentijds niet kiezen om bijvoorbeeld de overlijdensrisicodekking weg te laten of deze los bij andere verzekeraar af te sluiten.
  • Heb je je spaarhypotheek aangemerkt als een Kapitaalverzkering Eigen Woning (KEW) en valt hij daardoor in box 1 van het belastingstelsel? Dan zijn de regels voor het afkopen van je verzekering en oversluiten van je hypotheek streng. Houd je je niet aan deze regels? Dan verlies je mogelijk je belastingvoordeel.

Lees meer over mogelijke hypotheekrenteaftrek


Spaarhypotheek versus annuïteitenhypotheek

Wanneer je nu een nieuwe hypotheek afsluit, ben je verplicht om maandelijks een stukje van je hypotheek af te lossen. Daarom sluiten tegenwoordig veel mensen een annuïteitenhypotheek. Maar wat als je al een spaarhypotheek hebt en dus niet hoeft af te lossen tijdens de looptijd? Dan is het in veel gevallen slim om deze voort te zetten. Want vaak is een spaarhypotheek uiteindelijk voordeliger. Wat zijn dan de verschillen met een annuïteitenhypotheek? In onderstaand overzicht hebben we beide hypotheekvormen voor je naast elkaar gezet.

*Voorwaarde voor renteaftrek is dat je de spaarhypotheek vóór 1 april 2013 hebt afgesloten. Heb je na 1 april 2013 je spaarhypotheek gesloten? Dan geldt de renteaftrek niet voor jou.


Tips Handig om te weten

Medische beoordeling

Bij de spaarhypotheekverzekering hoort een overlijdensrisicoverzekering voor een uitkering bij overlijden. Hiervoor willen wij graag wat meer weten over je gezondheid, nu en in het verleden. Zo kunnen wij een inschatting maken van het overlijdensrisico. Lees meer over medische beoordeling.

Hypotheek aanpassen

Wil je je hypotheek aanpassen? Misschien een nieuwe aflossingsvorm of een andere rentevastperiode? Lees wat de mogelijkheden zijn en waar je op moet letten.

Hypotheek oversluiten en de belasting

Wil je je hypotheek oversluiten? Wij leggen je graag per hypotheekvorm uit welke gevolgen dit heeft voor de belasting die je betaalt. En welke kosten je van je belastbaar inkomen kunt aftrekken.

Lees meer over het oversluiten van een hypotheek en de belasting.

Ben je belastingplichtig in de VS?

Sinds 1 juli 2014 zijn alle banken en verzekeraars verplicht om van hun klanten bij te houden of zij mogelijk belastingplichtig zijn in de Verenigde Staten. Ook Reaal. Wat betekent dit voor jou?

Wanneer ben je belastingplichtig in de VS?

Je bent mogelijk belastingplichtig in de VS als je bijvoorbeeld:

  • Amerikaans staatsburger bent.
  • In de VS woont.
  • Een speciaal soort greencard hebt.

Wat betekent dit als je een vermogensverzekering afsluit?

Sluit je bij ons een spaarhypotheekverzekering af, dan vragen wij je om het formulier ‘Bepalen belastingstatus Verenigde Staten’ in te vullen. Als uit het formulier blijkt dat je mogelijk belastingplichtig bent in de VS, dan melden wij dit bij de Nederlandse Belastingdienst. Die informeert vervolgens de Amerikaanse Belastingdienst (IRS). Wij geven de gegevens elk jaar door.

Meer weten over FATCA?

De Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) is een Amerikaanse wet waarmee de Verenigde Staten belastingontduiking en zwart sparen in het buitenland wil tegengaan. Nederland werkt mee aan de uitvoering van deze wet. Voor meer informatie kun je uiteraard ook bij je adviseur terecht.

Voorwaarden en brochures


Help me nu

Help me nu