Reaal Verzekerd Rendementfonds
Reaal Verzekerd Rendementfonds belegt gespreid over de volgende drie Reaal beleggingspools:
- 40% in Reaal Obligatiepool;
- 35% in Reaal Aandelenpool Europa;
- 25% in Reaal Euro Korte Looptijdenpool.
De samenstelling van de beleggingen kan onder invloed van de marktomstandigheden veranderen. Tijdelijk kan het Reaal Verzekerd Rendementfonds liquiditeiten aanhouden.
Reaal Obligatiepool belegt voornamelijk in euro genoteerde obligaties van overheden en grote ondernemingen. Om beleggingsrisico's te beperken, gelden restricties voor de gemiddelde portefeuillelooptijd, de kwaliteit en de spreiding van de beleggingen. Het beleggingsdoel is een hoger rendement te behalen dan de benchmark. De vermogensbeheerder voert een actief beleggingsbeleid waardoor een breed gespreide portefeuille ontstaat.
Reaal Aandelenpool Europa belegt in grote en middelgrote ondernemingen in lidstaten van de Europese Unie, Zwitserland of Noorwegen met goede winstvooruitzichten. Daarnaast wordt geselecteerd op bedrijven met gezonde balansverhoudingen op de langere termijn. Het beleggingsdoel is om binnen een vastgesteld risicokader, een hoger rendement te behalen dan de benchmark. Om aan dit beleggingsdoel te kunnen voldoen, voert de vermogensbeheerder een actief beleggingsbeleid en speelt daarbij in op verwachte marktontwikkelingen.
Reaal Euro Korte Looptijdenpool belegt in vastrentende waarden luidend in euro met een relatief korte resterende looptijd, een laag kredietrisico profiel en een laag liquiditeitsrisico. De beleggingen waardeert kredietbeoordelaar Standard & Poor's, Moody's of Fitch met een gemiddelde minimale rating van A-. De fondsmanagers beleggen in leningen van ondernemingen die financieel gezond zijn of onder wettelijk toezicht staan. Zij kunnen ook beleggen in leningen van de overheid of door de overheid gegarandeerde leningen. Het beleggingsdoel is gericht om op de lange termijn rekening houdend met het risicoprofiel een zo gunstig mogelijk rendement te realiseren, waarbij als uitgangspunt een verantwoord beleggingsbeleid wordt gehanteerd.
Garantie
Reaal garandeert in het geval dat u belegt in het Reaal Verzekerd Rendementfonds minimaal een netto rendement van 0% samengesteld op jaarbasis. De waarde van je verzekering op basis van deze 0% noemt Reaal de bodemwaarde.
Deze garantie is alleen van toepassing:
- op de twee garantiemomenten:
- de einddatum van de verzekering (bij levenslang, einddatum premie of einddatum doelkapitaal);
- bij overlijden;
- als tenminste de laatste tien jaar voor de einddatum van de verzekering in het Reaal Verzekerd Rendementfonds belegd is.
Naast de waardeontwikkeling op basis van de garantie, is er de waardeontwikkeling op basis van de marktwaarde van de beleggingen. Reaal noemt dit de werkelijke waarde. Als op het garantiemoment deze werkelijke waarde hoger is dan de waarde gebaseerd op de bodemwaarde inclusief bonusrendement, dan wordt de werkelijke waarde van het Reaal Verzekerd Rendementfonds uitgekeerd.
Let op: Afkoop van de verzekering of een switch naar een ander fonds zijn geen garantiemomenten. De berekening van de afkoopwaarde of switchwaarde zoals in de polisvoorwaarden is beschreven vindt plaats op basis van de werkelijke waarde.
Een keer in de vijf jaar vergelijkt Reaal de werkelijke waarde van de verzekering met de bodemwaarde inclusief bonusrendement. Is de werkelijke waarde meer dan € 100,- hoger dan de bodemwaarde, dan clickt Reaal de nieuwe bodemwaarde voor je vast. De bodemwaarde wordt verhoogd door met het verschil tussen de bodemwaarde en de werkelijke waarde het aantal participaties tegen de bodemprijs te verhogen. Deze nieuwe bodemwaarde vormt het uitgangspunt voor het garantierendement en het bonusrendement. De laatste tien jaar voor de einddatum van de verzekering wordt er niet meer automatisch geclickt door Reaal.
Tussentijds kan Reaal op jouw verzoek ook de waarde vastclicken. Dit kan alleen indien het verschil tussen werkelijke waarde en bodemwaarde meer dan € 100,- is. Daar zijn kosten aan verbonden (zie de voorwaarden). De laatste tien jaar voor de einddatum van de verzekering is het niet meer mogelijk om op jouw verzoek de waarde vast te clicken.
Boven op het gegarandeerd rendement is er een bonusrendement. Reaal stelt het bonusrendement vast op basis van het behaalde beleggingsrendement en de verwachte marktontwikkeling. Het bonusrendement is groter of gelijk aan nul. Het bonusrendement geldt totdat het opnieuw door Reaal wordt bepaald. Het actuele bonusrendement is 1,25%.
De garantie bij Reaal Verzekerd Rendementfonds is gelijk aan de garantie bij Verzekerd Rendement Depot. Lees in de voorwaarden onder Verzekerd Rendement Depot meer over de werking van de garantie bij Reaal Verzekerd Rendementfonds.
Lees meer over het stembeleid van Reaal rond beleggingsfondsen.
