De Ondernemers AOV is een verzekering speciaal gericht op ‘ondernemend Nederland’.
- (Startende) ondernemers
- Zelfstandigen Zonder Personeel
- Vrije beroepsbeoefenaren
- Directeuren-grootaandeelhouders
Uit onderzoek blijkt dat ruim een derde van de ondernemers blijft doorwerken met een gebroken arm. Hoe kijkt u daar tegenaan? Doe de test »
Met de Ondernemers AOV van REAAL kunt u zich verzekeren tegen inkomensverlies als gevolg van een medisch vastgestelde arbeidsongeschiktheid door ziekte of ongeval.
Bent u zelfstandig ondernemer (ZZP-er, eenmanszaak of firmant in een V.O.F.)? Dan kunt u maximaal 80% verzekeren van uw gemiddelde winst uit onderneming in de voorgaande drie kalenderjaren;
Bent u directeur-grootaandeelhouder? Dan kunt u maximaal 80% verzekeren van het gemiddelde loon in de laatste 3 jaar in de betreffende vennootschap.
Bent u startend ondernemer? Dan kan de door uw accountant of bank verwachte winst of de winst in uw ondernemersplan als uitgangspunt dienen. Het verzekerd bedrag wordt van tevoren in onderling overleg vastgesteld.
Minimale en maximale bedragen
De minimaal te verzekeren jaarrente bij aanvang van de arbeidsongeschiktheidsverzekering is € 1.500. De maximaal te verzekeren jaarrente is € 150.000.
In het laatste onderzoek brengen we de kansen en risico's van MKB'ers in kaart.
Indexering van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering
Het is belangrijk dat het bedrag dat u verzekert, aansluit bij uw inkomen. De keuze voor een jaarlijkse indexering helpt u hierbij. Op deze manier kunt u uw verzekerde jaarrente zoveel mogelijk waardevast houden.
U heeft de mogelijkheid om uw verzekerde jaarrente te laten stijgen tijdens de looptijd van de arbeidsongeschiktheidsverzekering. Dit kan op 2 manieren:
- Stijgend: De verzekerde jaarrente en de premie blijven ongewijzigd. Uitsluitend in geval van arbeidsongeschiktheid stijgt de uitkering jaarlijks. U heeft de keuze uit een jaarlijkse aanpassing van 2% of 3%.
- Klimmend: de verzekerde jaarrente en de premie stijgen jaarlijks met naar keuze 2% of 3%. Ook een eventuele arbeidsongeschiktheidsuitkering stijgt jaarlijks met 2% of 3%.
U kunt ook kiezen voor een verzekering zonder indexering. De verzekerde jaarrente en een eventuele arbeidsongeschiktheidsuitkering stijgen dan niet. Deze variant is het goedkoopst.
Onderhoudsregeling
Om te voorkomen dat uw verzekerde jaarrente niet meer aansluit bij uw inkomen stuurt REAAL ieder jaar een brief met het aanbod om de verzekerde jaarrente te wijzigen. De verzekerde jaarrente kunt u zonder medisch toetsing met maximaal 15% verhogen. Hieraan zijn wel voorwaarden verbonden.
U bent arbeidsongeschikt als u voor tenminste 25% uw werkzaamheden niet meer kunt uitvoeren door een medisch vast te stellen oorzaak. Deze oorzaak moet in een directe relatie staan tot een ziekte of ongeval.
De Ondernemers AOV werkt met de volgende twee arbeidsongeschiktheidscriteria:
- Beroepsarbeidsongeschiktheid: Hierbij wordt nagegaan in hoeverre u de werkzaamheden nog kunt verrichten die passen bij uw beroep. Er wordt daarbij ook gekeken naar aanpassingen in werkzaamheden en werkomstandigheden of taakverschuivingen binnen het eigen beroep of bedrijf.
- Passende arbeid: Bij passende arbeid wordt gekeken naar passend werk. Ook buiten het eigen beroep of bedrijf. Of iets passend is, hangt mede af van uw opleiding, kennis en ervaring.
De keuze voor passende arbeid levert u een premiekorting op van 10%.
Er wordt bij beroepsarbeidsongeschiktheid en passende arbeid geen rekening gehouden met een verminderde kans op het verkrijgen van werk.
REAAL onderscheidt 5 beroepsklassen. De beroepsklasse bepaalt voor een groot deel de hoogte van de premie voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering. Beroepsklasse 1 is de klasse met de laagste premie. U kunt hierbij denken aan beroepen met vooral administratieve werkzaamheden. Beroepsklasse 5 geldt voor beroepen waar veel handenarbeid voor nodis is. Deze klasse heeft de hoogste premie.
Hoeveel korting op de premie krijgt u?
| Instapkorting |
| 1e jaar |
40% |
| 2e jaar |
20% |
| 3e jaar |
10% |
No-claimkorting
Als u gedurende een periode van twee jaar of langer geen arbeidsongeschiktheiduitkering heeft gehad, dan ontvangt u vanaf de eerstvolgende premievervaldatum een korting op de premie. Deze korting wordt jaarlijks hoger tot maximaal 20% bij een no-claimperiode van zes jaar of meer.
De opgebouwde no-claimkorting vervalt zodra u een arbeidsongeschiktheidsuitkering ontvangt. Op het moment dat de uitkering stopt, geldt bovengenoemde regeling opnieuw.
| No-claimkorting |
| Na het 2e jaar |
4% |
| Na het 3e jaar |
8% |
| Na het 4e jaar |
12% |
| Na het 5e jaar |
16% |
| Na 6 jaar of meer |
20% |
Invloed op premie voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering
U heeft zelf invloed op de hoogte van de premie. U kunt de Ondernemers AOV namelijk afstemmen op uw wensen. Zo is de premie gebaseerd op een eindleeftijd van 55 jaar lager dan die voor de eindleeftijd 65 jaar.
Hieronder vindt u een aantal factoren die de premie kunnen beïnvloeden.
- Eindleeftijd (55 jaar tot en met 65 jaar)
- Eigen risicotermijn (1, 3 ,6,12 of 24 maanden)
- Gelijkblijvende verzekering of geïndexeerde verzekering
Dekking psychische oorzaken van arbeidsongeschiktheid
U kunt overwegen om arbeidsongeschiktheid door een burn-out of andere psychische oorzaken niet mee te verzekeren. Als u hiervoor kiest, krijgt u korting op de premie:
| Beroepsklasse |
Premiekorting |
| 1 |
25% |
| 2 |
20% |
| 3 |
15% |
| 4 |
10% |
| 5 |
10% |
Kosten
De administratie- en onderhoudskosten bedragen € 125 per jaar en zijn onderdeel van de premie.
Premie AOV fiscaal aftrekbaar
U kunt de premie van de REAAL Ondernemers AOV bij uw aangifte inkomstenbelasting fiscaal aftrekken in box 1, (inkomen uit werk en woning). Betaalt de BV de premie? Dan kan de premie ten laste van de winst worden gebracht. Over de eventuele uitkering aan een natuurlijk persoon is REAAL verplicht loonheffing in te houden. De wettelijke loonheffingen zijn loonbelasting, premies volksverzekeringen en de inkomensafhankelijke bijdrage Zorgverzekeringswet. Kijk voor meer informatie over de fiscale aspecten op www.belastingdienst.nl.
Arbeidsongeschiktheid heeft een grote impact op uzelf, uw gezin en uw bedrijf. De REAAL Lijfwacht helpt u bij het voorkomen van arbeidsongeschiktheid. Uw persoonlijke Lijfwacht is een gekwalificeerde medisch adviseur of arbeidsdeskundige van REAAL die u persoonlijk adviseert over aanpassingen in uw werkzaamheden of uw bedrijf. Doel hiervan: arbeidsuitval voorkomen.
Maar de Lijfwacht gaat verder dan dat. U kunt ook rekenen op persoonlijke begeleiding voor uw relatie, gezin en bij juridische en financiële kwesties.
Wat de REAAL Lijfwacht allemaal voor u kan betekenen, leest u in de productkaart REAAL Lijfwacht en op de website www.reaal.nl/lijfwacht. Heeft u nu al een vraag voor onze Lijfwacht? Bel 030 - 2196600 of stuur een e-mail naar lijfwacht@reaal.nl.
Als u arbeidsongeschikt wordt, wilt u graag snel weten waar u aan toe bent. Daarom werkt REAAL met Tele-Claims. Al binnen 2 dagen na ontvangst van uw melding wordt u gebeld door de claimbehandelaar. Tijdens het telefoongesprek vult de claimbehandelaar samen met u het meldingsformulier arbeidsongeschiktheid in en krijgt u duidelijkheid over de hoogte van uw uitkering en het vervolgproces.
De claimbehandelaar blijft ook tijdens de periode van arbeidsongeschiktheid uw vaste aanspreekpunt. Dat is wel zo persoonlijk.
Daarnaast werken wij samen met deskundige professionals om uw herstel te bevorderen. REAAL heeft meer dan 25 jaar ervaring met arbeidsongeschiktheid en re-integratie van ondernemers. Re-integratie gebeurt in samenwerking met u. REAAL biedt u een team van gespecialiseerde professionals die samen met u een persoonlijk re-integratieprogramma opstellen.
Hierbij kunt u onder andere denken aan:
- Herscholing
- Aanpassing van uw werkplek
- Een beroepskeuzetest
- Het inschakelen van een conflictbemiddelaar
In bepaalde gevallen schakelt REAAL gespecialiseerde bureaus hiervoor in. Zo wordt u optimaal begeleid naar de situatie die u wenst.
Met de REAAL Ondernemers AOV bent u verzekerd van goede en snelle service van aanvraag van de verzekering tot behandeling van uw claim en re-integratie. Bij aanvraag van de verzekering maakt REAAL gebruik van Tele-Acceptatie, waardoor u in de meeste situaties snel weet waar u aan toe bent zonder uitgebreide medische toetsing.
Om uitval te voorkomen bieden wij u de preventieservice REAAL Lijfwacht aan. Als u dan toch arbeidsongeschikt wordt, helpt REAAL u met een snelle afhandeling van uw claim door het eenvoudige Tele-Claims proces. Ook kunt u rekenen op een goede ondersteuning bij re-integratie. REAAL kan hierbij putten uit 25 jaar ervaring met arbeidsongeschiktheid en re-integratie van ondernemers.
Aanvraag verzekering
REAAL werkt met een eenvoudig en vlot aanvraagproces zodat u snel weet waar u aan toe bent. Alle aanvragen worden telefonisch beoordeeld. U krijgt tijdens het telefoongesprek direct duidelijkheid over uw aanvraag. Alleen als antwoorden uit het acceptatiegesprek daar aanleiding toe geven, kunnen wij aanvullende informatie opvragen of kunnen we u vragen een keuring te ondergaan. De keuringskosten zijn dan voor rekening van REAAL.
