Veelgestelde vragen

Stuur een korte brief met als onderwerp ‘verzoek waarde-opgave’. Vergeet niet uw polisnummer te vermelden. Maakt u gebruik van Mijn beleggingen op reaal.nl dan kunt u de waarde online bekijken.

Als verzekeringnemer kunt u een levensverzekering tussentijds laten eindigen (=afkopen). Dit zijn de stappen:

• Stuur ons een afkoopverzoek met uw polisnummer
• Per post ontvangt u een afkoopofferte
• Stuur deze afkoopofferte retour met de originele polis

Let op: Is uw levensverzekering verbonden aan een hypotheeklening? Vraag bij de geldverstrekker (bank of verzekeraar) om een bewijs van goedkeuring. Alleen daarmee kunnen wij een afkoopwaarde uitkeren.

Stuur uw brief (met een verzoek tot afkoop of waarde-opgave) naar:
REAAL Levensverzekeringen
Postbus 274
1800 BH Alkmaar

Ongeveer 3 maanden voor het bereiken van de einddatum ontvangt u een brief met het te verwachten uitkeringsbedrag. Op de brief kunt u aangeven wat er met het vrijkomende bedrag moet gebeuren.

Om het overlijden van de verzekerde vast te stellen hebben wij de volgende stukken nodig:

• Akte van overlijden
• Originele polis
• Schriftelijk verzoek van de begunstigde met het rekeningnummer waarop de uitkering kan worden gestort
• Eventueel een verklaring van erfrecht
• Kopie identiteitsbewijs begunstigde
• Kopie van bankpas of bankafschrift waarop de uitkering dient te worden overgemaakt
   

U heeft een verklaring van erfrecht nodig als de begunstigde onduidelijk is en het totaal uit te keren bedrag boven de € 6.000 ligt. Deze verklaring kunt u opvragen bij een notaris. In de verklaring van erfrecht staat wie er namens de nabestaande(n) gemachtigd is om de nalatenschap te beheren. Hiermee kunnen wij bepalen aan wie wij het geld moeten uitkeren.

De persoon die op de polis als begunstigde staat vermeld, ontvangt de uitkering. Als in het testament iemand anders staat vermeld, keren wij toch uit aan de begunstigde zoals op de polis staat.

Kijk in het schema of deze maatschappij is overgenomen door REAAL Levensverzekeringen. Staat uw maatschappij er niet bij? Kijk voor meer informatie over oude levensverzekeraars of begrafenisfondsen op de website van De Nederlandsche Bank.

Op grond van de Wet identificatie bij dienstverlening zijn wij verplicht uw identiteit vast te stellen met een kopie van een geldig paspoort, rijbewijs of identiteitsbewijs. Om zeker te weten dat de uitkering naar de juiste persoon gaat, hebben wij ook nog een kopie van een recent rekeningafschrift nodig van de rekening waarop de uitkering wordt ontvangen. Wanneer de ontvanger van een uitkering bij REAAL niet bekend is dan vragen wij deze informatie op.

Bij het uitkeren van een lijfrenteverzekering voor het bereiken van de einddatum waarbij de uitkering kleiner dan of gelijk aan € 4.068 is (volgens het regime in de zin van artikel 45 lid 1 onderdeel g Wet op de inkomstenbelasting 1964, dan wel artikel 3.125 lid 1 Wet inkomstenbelasting 2001), is er inkomstenbelasting verschuldigd over de afkoopwaarde. Er is géén revisierente verschuldigd over de afkoopwaarde. Bij de uitkering houdt REAAL Levensverzekeringen loonheffing in. Deze inhoudingen dragen wij af aan de Belastingdienst. De loonheffing kunt u bij uw aangifte inkomstenbelasting verrekenen met de verschuldigde inkomstenbelasting en premies volksverzekeringen. Het is mogelijk dat u bij het vaststellen van de aanslag minder inkomstenbelasting verschuldigd bent dan er aan loonheffing is ingehouden. In dat geval ontvangt u het verschil van de Belastingdienst terug. De fiscale regelgeving bij het uitkeren van een lijfrenteverzekering voor het bereiken van de einddatum waarbij de uitkering groter dan € 4.068 is, is anders dan bij een kleine lijfrente. Met een kleine lijfrente bedoelen we een lijfrente met een waarde kleiner of gelijk aan € 4.068. Om te bepalen of u een niet kleine lijfrente heeft, dient het lijfrentetegoed van alle bij REAAL Levensverzekeringen ondergebrachte lijfrenteverzekeringen bij elkaar opgeteld te worden. Bij het uitkeren van een lijfrenteverzekering voor het bereiken van de einddatum groter dan € 4.068 bent u belasting verschuldigd. Deze belasting bestaat uit:

• 20% revisierente (boeterente) over de afkoopwaarde;
• Inkomstenbelasting over alle lijfrentepremies die u in aftrek kon brengen;
• Inkomstenbelasting over het positief rendement.

Voorbeeldberekening

Uitgaande van 52% inkomstenbelasting zou dit in uw geval kunnen betekenen:

Op grond van een wettelijke bepaling (volgens het regime in de zin van artikel 45 lid 1 onderdeel g Wet op de inkomstenbelasting 1964, dan wel artikel 3.125 lid 1 Wet inkomstenbelasting 2001), kan REAAL Levensverzekeringen door de Belastingdienst aansprakelijk gesteld worden voor de mogelijke belastingschuld op uw verzekering. In overeenstemming met de aansprakelijkheidsclausule op het polisblad wordt dit bedrag door ons in mindering gebracht op de afkoopwaarde en op een aparte rekening gereserveerd. Uitkering van het gereserveerde bedrag zal alleen plaatsvinden indien REAAL gevrijwaard wordt van aansprakelijkheid. REAAL onderneemt hier zelf geen actie op. U dient zelf een vrijwaringsverklaring aan te vragen bij de Belastingdienst. De vrijwaringsverklaring kan de Belastingdienst pas afgeven als aan de volgende 3 voorwaarden is voldaan:

• De afkoopsom of het tegoed is in uw aangifte opgenomen.
• De definitieve aanslag is opgelegd.
• U hebt de verschuldigde belasting en revisierente volledig betaald.

Als u de opgelegde aanslag niet kunt betalen, kunt u REAAL vragen om met het achtergehouden deel van uw afkoopsom uw aanslag geheel of gedeeltelijk te betalen. REAAL moet dan in het bezit zijn van de definitieve aanslag. Als de afkoopsom of het tegoed hoger is dan het bedrag van uw aanslag, dan zal REAAL het restant aan u uitbetalen.

Het is verstandig om met vragen naar uw eigen financieel adviseur te gaan. Uw financieel adviseur heeft het beste inzicht in uw persoonlijke situatie en kan samen met u uw vragen bespreken.