Veelgestelde vragen

Het compensatiebedrag hangt af van de kosten die u over de hele looptijd van de verzekering betaalt ten opzichte van de waarde van de verzekering op de einddatum. Omdat we direct compenseren, moeten we het definitieve compensatiebedrag echter nú al vaststellen. We moeten nu dus een inschatting maken van de waarde van de verzekering op de einddatum. Hiervoor gaan we ervan uit dat de verzekering met 6% bruto per jaar in waarde groeit. Bruto betekent dat de kosten er nog vanaf gaan.

Om te bepalen of u compensatie krijgt, hebben wij de volgende berekeningen gemaakt:

• Een berekening van de waarde van de verzekering op de einddatum op basis van een rendement van 6% en de werkelijke kosten
• Een berekening van de waarde van de verzekering op de einddatum op basis van een rendement van 6% en het kostenmaximum dat voor uw verzekering geldt.

U heeft recht op compensatie als de uitkomst van berekening 1 lager is dan de uitkomst van berekening 2. De verzekering zou dan meer waard geweest zijn als de maximale kosten waren berekend in plaats van de werkelijke kosten. Het verschil is het compensatiebedrag op de einddatum.

Omdat we niet op de einddatum, maar direct compenseren hebben we het compensatiebedrag op de einddatum teruggerekend naar het moment van storten. Vanaf dat moment wordt het geld belegd in fondsen en ontwikkelt de waarde zich. We gaan er hierbij vanuit dat de waarde ieder jaar met 4% stijgt. In werkelijkheid kan de waarde hoger of lager uitvallen. Dat hangt af van de koersontwikkelingen van de fondsen.

Heeft u vóór 1 januari 2008 bij REAAL (of één van haar voorgangers) een individuele particuliere beleggingsverzekering afgesloten afgesloten die u niet binnen 5 jaar tussentijds heeft beëindigd en die tot doel heeft een bedrag op te bouwen? Dan kunt u in aanmerking komen voor compensatie.

Heeft u een lopende beleggingsverzekering? Dan hoeft u niets te doen. Is uw beleggingsverzekering vóór 1 januari 2008 tot uitkering gekomen, afgekocht of op een andere manier beëindigd? En heeft u deze verzekering niet binnen 5 jaar tussentijds beëindigd? Dan moet u binnen 3 jaar na publicatie van de compensatieregeling zelf bij REAAL aangeven dat u gebruik wilt maken van de compensatieregeling.

SNS REAAL heeft een maximum aan kosten afgesproken voor beleggingsverzekeringen die tot doel hebben een bedrag op te bouwen. Dit maximum is een percentage dat, gemeten over de gehele looptijd van de verzekering, ieder jaar in rekening mag worden gebracht. Het percentage wordt in rekening gebracht over de gemiddelde waarde van de verzekering. Zijn de werkelijke kosten hoger dan dit maximum? Dan vergoedt REAAL een bedrag. Onder kosten vallen niet de premies voor verzekeringsdekkingen zoals de overlijdensrisicodekking.

Nee, deze rekenmethode is onjuist. We leggen u uit waarom. Het kostenpercentage dat in de compensatieregeling staat is het gemiddelde kostenpercentage dat jaarlijks in rekening mag worden gebracht op de gemiddelde waarde van uw verzekering over de gehele looptijd. Dit is dus iets anders dan een percentage aan kosten dat op iedere betaalde premie in rekening wordt gebracht.

Bij de berekening van de kosten moet onderscheid gemaakt worden tussen kosten voor de beleggingsverzekering en premies voor de overlijdensrisicodekking. De premies betaalt u voor de overlijdensrisicodekking en zijn dus geen kosten. In ruil voor deze premies keert REAAL een bedrag uit als de door u opgegeven verzekerde overlijdt. De kosten voor de beleggingsverzekering bestaan bijvoorbeeld uit de kosten bemiddelaar (financieel adviseur), kosten voor het beheer van het beleggingsfonds en de kosten van de verzekeringsmaatschappij.

Een beleggingsverzekering is een combinatie van beleggen en een overlijdensrisicodekking. Een beleggingsverzekering heeft vaak een lange looptijd. Het is gebruikelijk om de kosten die aan het begin van de verzekering worden gemaakt in het eerste deel van de looptijd, meestal 5 of 10 jaar, van de verzekering te verrekenen. Het gaat om de kosten van acceptatie en opmaak van de verzekering door REAAL, én de vergoeding voor advies en bemiddeling die door REAAL zijn uitgekeerd aan uw financieel adviseur. Na de periode van 5 of 10 jaar, als alle premies tijdig zijn betaald, worden alleen nog doorlopende kosten (beheer) in rekening gebracht.

U kunt een brief sturen met de reden waarom u het niet eens bent met het bedrag. Stuur uw brief naar: