Tips voor uw beleggingsverzekering
Het kan zijn dat uw persoonlijke omstandigheden zijn gewijzigd sinds u uw beleggingsverzekering heeft afgesloten. Onderstaande tips geven aan wat u bijvoorbeeld kunt aanpassen. REAAL raadt u aan om hierover advies te vragen bij uw financieel adviseur. Een aanpassing van uw beleggingsverzekering kan belastingtechnische gevolgen hebben.
De premie is het bedrag dat u betaalt om verzekerd te zijn tegen een bepaald risico, zoals overlijden. U kunt de premie voor uw overlijdensrisicodekking aanpassen. De hoogte van de premie is afhankelijk van diverse omstandigheden, waaronder de hoogte van de uitkering bij overlijden. Indien de hoogte van de uitkering wordt verlaagd, is ook de premie lager. Dit komt weer ten goede aan de beleggingen en daarmee de waarde van uw verzekering. Anders gezegd: u bouwt hierdoor meer kapitaal op. Nadeel is wel dat de uitkering bij overlijden lager is. U kunt hiermee aan belastingregels zijn gebonden.
Sommige beleggingsverzekeringen kennen een aanvullende verzekering (bijvoorbeeld een garantie, premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid of een verzorgersdekking). U betaalt hiervoor premie. Ook hierbij geldt dat de premie verlaagd kan worden door de hoogte van de uitkering te verlagen.
Een groot deel van uw inleg wordt belegd in fondsen. Ieder fonds kent andere rendementen, kosten en risico’s. U kunt zelf bepalen in welk(e) fonds(en) wordt belegd. In het algemeen geldt: hoe groter de kans op een hoog rendement, hoe groter de kans op verlies. Alle fondsen waarin u kunt beleggen, staan vermeld op www.reaal.nl. U doet er goed aan deze informatie te lezen en u hierover te laten adviseren door uw financieel adviseur. Wellicht kunt u ook een risicoprofiel invullen. Een risicoprofiel kan u helpen om te bepalen welk fonds bij u past.
U kunt overwegen om te switchen naar een ander fonds, bijvoorbeeld een garantiefonds. U doet er verstandig aan om uw doel te bespreken met uw financieel adviseur, zodat hij of zij u over uw beleggingsbeleid kan adviseren. REAAL geeft geen beleggingsadviezen.
Het tussentijds beëindigen (afkopen) van een beleggingsverzekering is niet altijd verstandig. De belangrijkste reden daarvoor is dat de meeste kosten aan het begin van de looptijd ontstaan, terwijl aan het eind van de looptijd een groter deel van de premie wordt belegd. Daarnaast kan afkopen belastingtechnisch onmogelijk of ongunstig zijn. Als u afkoopt dan ontvangt u de waarde van de beleggingen na aftrek van bepaalde kosten. De opbrengst is dus altijd minder dan de waarde van uw beleggingen. U doet er verstandig aan om altijd eerst de afkoopwaarde bij REAAL op te vragen voordat u beslist om de beleggingsverzekering te beëindigen (af te kopen).
Premievrij maken betekent dat u helemaal geen premie meer betaalt. Hier kan wel een nadeel aan zitten. Namelijk dat de waarde van uw verzekering wel gebruikt wordt om in de toekomst kosten en de premie voor uw overlijdensrisico of arbeidongeschiktheid te betalen. De waarde van uw verzekering gaat hierdoor dalen en kan zelfs nul worden. U legt immers niet meer in, terwijl er wel maandelijks een bedrag afgaat voor premie en kosten. Wordt de waarde van de verzekering nul? Dan beëindigt REAAL de verzekering. U ontvangt geen uitkering.
Jaarlijks ontvangt u van REAAL een waardeoverzicht. Het is verstandig om dit overzicht goed te lezen en om uzelf af te vragen of aanpassingen – bijvoorbeeld in de keuze van de fondsen waarin belegd wordt – nodig zijn. U kunt met vragen over uw waardeoverzicht terecht bij uw financieel adviseur.
Is het rendement van uw beleggingsverzekering tot op heden achtergebleven bij de verwachtingen? En u vindt het belangrijk dat minimaal het doelvermogen wordt bereikt? Dan kunt u er voor kiezen uw premie te verhogen. Ook kunt u er voor kiezen eenmalig een extra bedrag in te leggen. U kunt hiermee aan belastingregels zijn gebonden.
