Zelf regelen
Over de beleggingsverzekering
Wat is een beleggingsverzekering?
Een beleggingsverzekering is een soort levensverzekering, die meestal is afgesloten om een bedrag mee op te bouwen. Dit bedrag kun je bijvoorbeeld gebruiken om je hypotheek mee af te lossen of voor de oude dag. Binnen de beleggingsverzekering kun je allerlei aanvullende dekkingen meeverzekeren, zoals een bedrag bij overlijden.
Hoe werkt een beleggingsverzekering?
De premie die je betaalt is voor een deel beleggingspremie. Hiermee kopen wij beleggingen, afhankelijk van de door jou gekozen beleggingsfondsen. Deze beleggingen bepalen de beleggingswaarde van je verzekering. De koers van een beleggingsfonds kan stijgen of dalen. Bij een koersdaling gaat de beleggingswaarde van je verzekering dus omlaag. Dit is jouw risico. Door de koersstijgingen en -dalingen weet je van tevoren niet wat de beleggingswaarde van je verzekering in de toekomst is.
De beleggingswaarde is pas definitief:
-
op de einddatum van je verzekering; of
-
bij overlijden van (een van) de verzekerde(n) vóór de einddatum; of
-
bij het stopzetten van de verzekering vóór de einddatum (afkoop).
Je verzekering wijzigen
Vraag je jezelf wel eens af of jouw beleggingsverzekering nog bij je past? Je kunt verschillende redenen hebben om iets te veranderen, bijvoorbeeld;
-
Je hebt een hoger bedrag nodig voor (aanvulling op) je pensioen of om je hypotheek af te lossen.
-
Je wilt de opbrengst van je verzekering verhogen door het extra meeverzekerde bedrag bij overlijden te verlagen of te verzekeren via een aparte verzekering.
-
Je wilt overstappen naar een andere verzekeraar of bank.
Houd rekening met
Hoort jouw verzekering bij een hypotheek of geldlening? Dan heb je toestemming nodig van de geldverstrekker (bijvoorbeeld je bank) om je verzekering aan te passen of om over te stappen.
Je geldverstrekker kan kosten rekenen voor het aanpassen van de hypotheek. Informeer hiernaar bij je financieel adviseur.
Aanpassingen doen
Premiebedrag wijzigen
Je kunt het premiebedrag wijzigen door dit te verhogen, te verlagen of een extra bedrag te storten. Je kunt je verzekering ook premievrij maken. Dan betaal je geen premie meer en wordt je eindbedrag bepaald door de ontwikkeling van je huidige waarde.
Ander beleggingsfonds kiezen
Je kunt switchen. Je wisselt dan een beleggingsfonds om voor een ander beleggingsfonds. Bijvoorbeeld omdat je beleggingsfondsen wilt met meer of juist minder risico. Of omdat je beleggingsfondsen wilt met lagere fondskosten.
Verzekerd bedrag bij overlijden aanpassen
Heb je binnen je beleggingsverzekering een extra bedrag verzekerd bij overlijden? Je kunt deze dekking verlagen of stopzetten. Dan wordt namelijk een groter deel van je premie belegd en kun je mogelijk meer opbouwen.
Je hebt deze mogelijkheden:
- Het verzekerde bedrag bij overlijden verlagen.
- De overlijdensrisicodekking binnen je beleggingsverzekering stopzetten.
- De overlijdensrisicodekking binnen je beleggingsverzekering stopzetten en hiervoor een losse overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Voor deze verzekering betaal je dan apart premie.
Voor het stopzetten van de overlijdensrisicodekking gebruik je het formulier Wijzigen verzekerd bedrag. Verlaag je verzekerde bedrag bij overlijden naar € 0 en kies ervoor om de premie gelijk te houden.
Wil je voor het verzekerde bedrag een losse overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij Reaal? Bel ons dan. Onze contactinformatie vind je onderaan deze pagina. Je kunt hiervoor ook naar een andere verzekeraar. Houd er dan wel rekening mee dat je mogelijk opnieuw vragen moet beantwoorden over je gezondheid. Je financieel adviseur kan je helpen en advies geven.
Overstappen naar
Andere verzekeraar of bank
Als je wilt overstappen naar een product bij een andere verzekeraar of bank, eindigt je beleggingsverzekering bij Reaal. Dit geldt ook voor de eventuele aanvullende dekkingen die je binnen je beleggingsverzekering hebt meeverzekerd, zoals een bedrag bij overlijden.
Wij maken de gehele afkoopwaarde over naar je nieuwe verzekeraar of bank. Je betaalt hiervoor geen afkoopkosten. Je financieel adviseur kan samen met jou bekijken naar welk product je het beste kunt overstappen.
Gevolg van overstappen
Kies je voor sparen of beleggen bij een bank, dan ben je niet (meer) verzekerd bij overlijden met je beleggingsverzekering. Naast je bankrekening kun je hiervoor een losse overlijdensrisicoverzekering afsluiten waarvoor je premie betaalt. Zo zorg je ervoor dat er een (aanvullend) bedrag wordt uitgekeerd als de verzekerde (bijvoorbeeld jijzelf of je partner) overlijdt.
Je kunt deze overlijdensrisicoverzekering niet bij Reaal afsluiten. Hiervoor ga je naar een andere verzekeraar. Je adviseur kan je hierbij helpen. Houd er rekening mee dat je mogelijk opnieuw vragen moet beantwoorden over je gezondheid.
Wil je advies? Vraag het je adviseur
Je financieel adviseur kan samen met jou de mogelijkheden bekijken voor het verbeteren van jouw beleggingsverzekering. Hij houdt daarbij ook rekening met eventuele belastinggevolgen. Belangrijk, want die gevolgen kunnen groot zijn en voor onaangename financiële verrassingen zorgen. En als je een beslissing hebt genomen, zorgt hij ervoor dat je verzekering wordt aangepast.
Wij geven geen advies. Een adviseur doet dat wel en is onafhankelijk en kundig en is er om jou verder te helpen.
Bel je adviseurBekijk ook
Veelgestelde vragen
Wat vind je van deze pagina?
Wat vind je van deze pagina? Met jouw feedback verbeteren we onze service.