Hypotheek

Met een REAAL HypotheekBeleggingsVerzekering:

• Kunt u vermogen opbouwen in een of meerdere beleggingsfondsen. Hiermee kunt u op de einddatum uw hypotheek (gedeeltelijk) aflossen.
• Sluit u een verzekering die een bedrag uitkeert als u of een andere verzekerde (bijvoorbeeld uw partner) overlijdt. Met de overlijdensuitkering kunnen de nabestaanden bijvoorbeeld de hypotheekschuld aflossen of verlagen, zodat ze in de woning kunnen blijven wonen.

De HypotheekBeleggingsVerzekering is er in 2 varianten:

• Opstap 2.0
• Kies Vrij 2.0

U kunt een HypotheekBeleggingsVerzekering los afsluiten, bijvoorbeeld als u de hypotheeklening bij een andere hypotheekverstrekker heeft geregeld of als u overstapt naar een andere hypotheeklening.

Combinatie beleggen en verzekeren

Het bedrag dat u betaalt, wordt – na aftrek van de vergoeding voor de financieel adviseur – belegd in de door u gekozen fondsen. De premie voor de overlijdensrisicoverzekering en eventuele aanvullende verzekeringen wordt betaald uit de waarde van uw beleggingen.

Bij aanvang

Als u begint spreekt u de volgende zaken met ons af:

• De premie per maand
• Het fonds of de fondsen waarin u wilt beleggen
• De hoogte van de uitkering bij overlijden

Uitkering op de einddatum

Op de van te voren bepaalde einddatum ontvangt u de waarde van de beleggingen op dat moment. De hoogte van dit eindbedrag is dus afhankelijk van ontwikkelingen op de effectenbeurs en van te voren dus niet bekend. U ontvangt elk jaar een actueel overzicht van de opgebouwde waarde van uw REAAL HypotheekBeleggingsVerzekering.

Uitkering bij overlijden

Komt een verzekerde (bijvoorbeeld u of uw partner) voor de einddatum te overlijden, dan ontvangen de nabestaanden het van te voren afgesproken bedrag.

Verband tussen overlijdensrisicopremie en beleggingswaarde

Het maakt veel verschil of u een uitkering bij overlijden van € 50.000 of van € 100.000 kiest. Want hoe hoger de uitkering bij overlijden, hoe hoger de premie. Deze premie wordt betaald uit de waarde van de beleggingen. Een hoge uitkering bij overlijden gaat dus ten koste van de waarde van de beleggingen.

SNS- en ASN fondsen

U kiest zelf in welke van de onderstaande SNS of ASN fondsen wordt belegd en hoe het te beleggen bedrag over de fondsen wordt verdeeld. Elk fonds heeft haar eigen risico en rendement. Hierbij geldt in het algemeen: hoe meer risico u neemt, hoe groter uw rendementskansen. Het is altijd mogelijk tussentijds over te stappen naar een ander fonds.
U kunt u kiezen uit de volgende fondsen:

• SNS Azië Aandelenfonds
• SNS Euro Vastgoedfonds
• SNS Nederlands Aandelenfonds
• SNS Amerika Aandelenfonds
• SNS Optimaal Paars
• SNS Wereld Aandelenfonds
• SNS Euro Aandelenfonds
• SNS Optimaal Rood
• SNS Optimaal Oranje
• SNS Euro Mixfonds
• SNS Optimaal Geel
• SNS Euro Obligatiefonds
• SNS Euro Liquiditeitenfonds
• ASN Duurzaam Mixfonds
• ASN Duurzaam Obligatiefonds
• ASN Milieu & Waterfonds
• ASN Duurzaam Aandelenfonds

Beleggen met garantie

Wilt u een gegarandeerd minimumbedrag op de einddatum van de verzekering? Dan kunt kiezen voor een garantiekapitaal. Stel dat de waarde van de beleggingen op de einddatum lager is dan het minimumbedrag, dan vult REAAL de uitkering aan tot het minimumbedrag.

Wilt u een garantiekapitaal? Dan moeten de premies volledig worden belegd in de volgende fondsen:

• SNS Garantie Mixfonds of;
• SNS Garantie Obligatiefonds

Houd er rekening mee dat als u overstapt naar een ander fonds, dit gevolgen kan hebben voor uw garantie. De garantie geldt alleen onder bepaalde voorwaarden. De belangrijkste zijn:

• De minimale beleggingsduur tot de einddatum van de verzekering is 10 jaar
• U heeft de premie altijd op tijd en volledig betaald
• U heeft de verzekering niet tussentijds beëindigd of gewijzigd
• De verzekering heeft altijd voldoende waarde om de premies en kosten te betalen

Meer informatie over de fondsen vindt u in:

• Prospectus SNS Beleggingsfondsen en het Prospectus ASN Beleggingsfondsen
• Factsheets: een overzicht met de meest actuele fondsgegevens zoals het profiel, de rendementen, het koersverloop en de kosten van het fonds

Het bedrag dat u betaalt wordt, na aftrek van de vergoeding voor de financieel adviseur, belegd. Voor de overlijdensrisicoverzekering en eventuele aanvullende verzekeringen betaalt u verzekeringspremie. De hoogte hiervan hangt onder andere af van uw leeftijd en wensen en staat in de offerte. De verzekeringspremies en worden betaald uit de waarde van de beleggingen. Daarnaast gelden de volgende kosten. Deze worden ook betaald uit de waarde van de beleggingen.

Poliskosten

• Opstap Hypotheekverzekering 2.0: € 5,50 per maand
• Kies Vrij Beleggingsverzekering 2.0: € 9,50 per maand

Mutatiekosten

• Van € 0 voor eenvoudige tot €100 voor complexe wijzingen. In de voorwaarden leest u er meer over.
• Bij meerdere wijzigingen tegelijk betaalt u eenmaal de hoogste kosten.

Kosten voor de beleggingen

• Wijzigen van een of meerdere fondsen tegelijk: € 50 in totaal per keer
• Aan- en verkoopkosten: geen
• Totaal kosten percentage (TKP): de fondsbeheerder brengt een jaarlijks vastgesteld percentage van het fondsvermogen in rekening. Deze vergoeding wordt gebruikt voor alle kosten van het beheer van fonds, zoals de beloning van de vermogensbeheerder, de kosten van de bewaring van de activa, de accountant etc. De TKP verschilt per fonds en wordt jaarlijks achteraf vastgesteld. U vindt deze kosten op www.reaal.nl
• Garantiekosten als u kiest voor een garantiekapitaal

Het kan aantrekkelijk zijn uw REAAL Opstap Hypotheekverzekering 2.0 of REAAL Kies Vrij Beleggingverzekering 2.0 aan te laten merken als kapitaalverzekering eigen woning. Dit kan alleen als u de uitkering gebruikt om de hypotheek of lening voor uw huis af te lossen. De uitkering van de verzekering valt dan in box 1 (belastbaar inkomen uit werk en woning). Het voordeel hiervan is dat u geen belasting betaalt over de uitkering. Kijk voor meer informatie en voor de voorwaarden op de website van de Belastingdienst.

Kiest u ervoor om uw verzekering niet aan te laten merken als kapitaalverzekering eigen woning dan valt de verzekering in box 3 (belastbaar inkomen uit sparen en beleggen). U betaalt dan elk jaar 1,2% belasting over de waarde van uw verzekering. U heeft wel een algemene vrijstelling van € 20.661 (2010) per persoon.

Voor de overlijdensrisicodekking van de HypotheekBeleggingsVerzekering, hebben we meer informatie over uw gezondheid nodig. Met deze informatie kunnen we een inschatting maken van het overlijdensrisico.

Is er een dekking Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid (PVA) aangevraagd? Dan zijn onderstaande ‘gezondheidswaarborgen’ nodig: